Czym są chwilówki bez BIK?
Chwilówki to jednorazowe pożyczki udzielane na krótki okres czasu przez firmy pożyczkowe. Termin na oddanie pożyczonych pieniędzy zazwyczaj wynosi od 30 do 60 dni. Maksymalne kwoty są różne i mogą wynosić od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych. Wszystko zależy od oferty przedstawionej przez firmę pożyczkową. Szybkie pożyczki tego rodzaju są zazwyczaj drogie, jednak w dzisiejszych czasach niemal normą stało się oferowanie darmowych chwilówek, o ile jesteś nowym klientem danej firmy.
Chwilówki bez BIK to jeden z niepisanych typów pożyczek. Co dokładnie oznacza ten termin? Powinno się go interpretować tak, że firma która udziela chwilówki nie sprawdza historii zobowiązań klienta w biurze informacji kredytowej, a często także nie zagląda również do krajowego rejestru dłużników.
Popularność chwilówek bez BIK
Szybkie pożyczki cieszą się na naszym rynku bardzo dużą popularnością. Co raz więcej naszych obywateli ceni sobie ten sposób pożyczania pieniędzy ze względu na pewne cechy, na które nie mogą liczyć w przypadku typowych kredytów bankowych. Chodzi tutaj przede wszystkim o możliwość aplikowania online, darmowego pożyczania, szybkiej decyzji, czy błyskawicznej wypłaty środków na nasze konto osobiste. Oczywiście w raz z popytem na tego typu usługi zwiększa się jego podaż na rynku, a co za tym idzie rośnie ilość firm które oferują chwilówki. Najłatwiejszym sposobem, aby się o tym przekonać to wpisanie haseł w wyszukiwarkę takich, jak: „chwilówki bez bik”, „pożyczki bez BIK i KRD”, „chwilówki dla zadłużonych”. Jeśli to zrobisz, zobaczysz ile firm i pośredników walczy o rzeszę klientów.
Jedną z kilku cech, która skłania Polaków po sięgnięciu po tego typu pożyczkę jest przekonanie, że firmy oferujące chwilówki nie sprawdzają bazy BIK, a co za tym idzie osoby zadłużone lub ze złą historią kredytową mogą liczyć na szybką pożyczkę. Oczywiście jest to błędne przekonanie, ponieważ większość firm sprawdza swojego klienta przez pożyczeniem mu pieniędzy. Nie robi tego jedynie kilka firm, które oferują prawdziwe chwilówki bez BIK i rzeczywiście nie sprawdzają swoich klientów w tej bazie lub robią to tylko pobieżnie.
Chwilówki bez BIK ważne definicje
Aby móc zrozumieć czym tak na prawdę jest ten popularny produkt pożyczkowy powinieneś zrozumieć definicje, które mu towarzyszą. Bez tej podstawowej wiedzy nie będziesz wiedział tak na prawdę, jakie korzyści płyną z chwilówek bez BIK. Być może to rozwiązanie jest dla Ciebie zbędne i wystarczy sięgnięcie po zwykłą chwilówkę, która jest oferowana przez wszystkie firmy i tym samym możesz mieć większy wybór spośród szerszej ilości ofert. Za nim jednak się o tym przekonasz, sprawdź dokładnie terminy związane z chwilówkami bez BIK.
Czym jest historia kredytowa?
Historia kredytowa to historia spłaty Twoich wszystkich przeszłych oraz aktualnych pożyczek i kredytów. Sprawdzając Twoją historię kredytową firma bądź bank, widzi jak radziłeś sobie z przeszłymi zobowiązaniami. Chodzi tutaj o prawidłowe regulowanie rat i zobowiązań. Widać w niej Twoje wszystkie opóźnienia w płatnościach, widać ile dni się spóźniłeś oraz to, czy dany kredyt został już spłacony czy nie.
Czym jest BIK?
BIK to skrót od nazwy „Biuro Informacji Kredytowej”. To właśnie tam banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe mogą przeanalizować dokładnie Twoją historię kredytową. Instytucja u której składasz wniosek o kredyt bądź pożyczkę, sprawdzając Twój BIK doskonale wie, jak radziłeś sobie z podobnymi zobowiązaniami w przeszłości. Na tej podstawie wie jakim jesteś pożyczkobiorcą i wyrabia sobie opinię na Twój temat. Cechą firm oferujących chwilówki bez BIK jest to, że nie przykładają zbytnio wagi do pobranych raportów z BIK-u. Jeżeli masz zła historię kredytową warto, aby właśnie tym typem pożyczek się zainteresował.
Natomiast jeżeli nie wiesz, bądź nie jest pewien, jak to wyglądało u Ciebie w przeszłości możesz samodzielnie sprawdzić BIK generując raport BIK, który kosztuje je Cię 39 złotych. Masz możliwość zakupienia również 12 raportów, które możesz pobrać w ciągu roku za 99 zł co wydaje się o wiele bardziej opłacalne, jeżeli chcesz mieć stałą kontrolę nad swoją historią kredytową.
Czym jest KRD?
KRD to skrót od nazwy „Krajowy Rejestr Długów”. Jest to baza osób, które posiadają zobowiązania wobec innych podmiotów. Różnica pomiędzy KRD a BIK jest taka, że ta druga baza gromadzi informacje dotyczące jedynie branży finansowej, zaś Krajowy Rejestr Długów wprowadza do bazy wszystkie osoby, które posiadają niespłacone długi. Wystarczy, że kiedyś jechałeś autobusem bez biletu i dostałeś mandat, którego później nie zapłaciłeś i w ten właśnie sposób możesz znaleźć się w bazie dłużników. Pozytywem KRD jest to, że po uregulowaniu należności podmiot, który wpisał Cię do rejestru ma obowiązek wykreślenia Cię stamtąd w ciągu 14 dni. Historia dotycząca Twoich długów nie jest zachowywana.
Cechą chwilówek bez BIK jest to, że firma która pobieżnie sprawdza Twoją historię kredytową nie przejmuje się zbytnio również Twoim wpisem w KRD. Dlatego jeżeli posiadasz taki wpis i jednocześnie chcesz zasilić swój budżet chwilówką, masz dwie możliwości. Pierwsza to spłata zadłużenia i po 14 dniach ponowne wnioskowanie o szybką pożyczkę. Druga to pominięcie płatności i złożenie wniosku o chwilówkę bez BIK.
Dlaczego firmy pożyczkowe zazwyczaj sprawdzają bazę BIK, KRD oraz inne informacje przy wnioskach o chwilówki?
Firmy pożyczkowe podobnie jak banki muszą posiadać pewne informację o kliencie za nim pożyczą mu pieniądze. W większości przypadków instytucja udzielająca kredytów musi wiedzieć
- komu pożycza pieniądze – chodzi o kwestie, które możesz odnaleźć w swoim dowodzie osobistym. Imię, nazwisko, pesel, data urodzenia, adres to raczej podstawy, bez których nie sposób zawrzeć umowy o pożyczkę.
- jak wygląda kwestia obecnych zadłużeń klienta – instytucje finansowe chcą wiedzieć, jak bardzo jesteś obciążony finansowo w tym momencie. Jaką kwotę musisz oddawać innym podmiotom w ramach rat za kredyty i sprzęty, czy posiadasz aktywne karty kredytowe itd. Te kwestie są sprawdzane w BIK-u.
- jaką klient ma historię kredytową – podobnie jak powyżej tylko, z tym że Twój pożyczkodawca patrzy w Twoją przeszłość. Zazwyczaj ich zainteresowanie sięga maksymalnie 5 lat wstecz. Ta wiedza potrzebna jest im po to, aby wiedzieć, jak radziłeś sobie z płatnościami zobowiązań w przeszłości. Czy jesteś wiarygodną osobą, która odda im pożyczone pieniądze bez większych problemów. Ta kwestia również jest sprawdzana za pomocą BIK-u.
- czy klient jest dłużnikiem – to czy masz długi, których nie płacisz od dłuższego czasu również firmom pożyczkowym i bankom nie jest obojętne. Chodzi tutaj o długi, które można sprawdzić w KRD, czyli te finansowe, handlowe i wszystkie inne. Zdaje się, że instytucja finansowa na tej podstawie wnosi, jaki będziesz miał stosunek do długu w momencie, w którym „powinie Ci się noga” przy jego spłacie. Czy będziesz zainteresowany zamknięciem zobowiązania.
- z jakich źródeł klient czerpie dochód – czasami trzeba przestawić odpowiednie zaświadczenie o zarobkach. Taki obowiązek jest zawsze w przypadku kredytów bankowych. W większości przypadków firmy pożyczkowe żądają oświadczenia w tej sprawie, w tym danych firmy i danych kontaktowych do Twojego pracodawcy. Z weryfikacją różnie bywa. Niektóre firmy mogą sprawdzić te dane, jednak najczęściej uwierzą Ci na słowo.
Jak wygląda sytuacja przy wniosku o chwilówkę bez BIK?
Zauważ, że przy chwilówce bez BIK z pięciu powyższych punktów odpadają trzy. Firma pożyczkowa nie jest zainteresowana:
- Twoimi obecnymi zadłużeniami,
- Twoją historią kredytową,
- Twoimi długami.
Nie będziesz zatem sprawdzany w tych samych bazach co w przypadku „standardowej” chwilówki. Dzięki czemu jako dłużnik czy osoba, która miała problemy w przeszłości z terminowym regulowaniem płatności, masz szanse na pożyczenie pieniędzy.
Dla kogo są chwilówki bez BIK i KRD?
Chwilówki oferowane przez firmy, które nie sprawdzają swoich klientów w bazach BIK-u i KRD są kierowane do wszystkich, którzy ukończyli 18 lat. Zauważ, że każda osoba, nawet ta która nie ma negatywnych wpisów w bazach może wnioskować o chwilówkę do firm, które przedstawiliśmy na górze niniejszej strony. Natomiast osoby, które mają „złą” przeszłość finansową, mają znacząco ograniczone pole manewru, jeśli chodzi o krótkoterminowe pożyczki. Mogą wnioskować jedynie do tych firm, które oferując chwilówki nie sprawdzą ich w BIK-u i KRD.
Możemy zatem stwierdzić, że każdy może wnioskować o chwilówkę bez BIK, jednak w szczególności powinny to zrobić osoby, które:
- mają złą historie kredytową,
- mają niespłacone zadłużenie,
- posiadają zbyt dużą ilość zobowiązań.
Dla tych osób chwilówka bez BIK i KRD wydaję się idealnym rozwiązaniem, ponieważ jest jedyną szansą na tego typu finansowanie swoich potrzeb.
Dlaczego firmy pożyczkowe oferują chwilówki bez BIK i KRD?
Chwilówki bez BIK są oferowane przez firmy pożyczkowe, które mają uproszczoną formę procedury weryfikacyjnej klienta. Dlaczego firmy świadomie upraszczają procedurę przyznawania szybkiej pożyczki i nie sprawdzają BIK-u?
Szersze grono klientów
Z jednej strony oferta takie pożyczki trafia do szerszego grona odbiorców. Wystarczy zwrócić uwagę i poczytać branżowe artykuły, żeby dowiedzieć się jak liczne grono naszych obywateli ma mniejsze bądź większe problemy z terminową spłatą zobowiązań kredytowych. Są to setki tysięcy ludzi, który nawet jeśli spłacili swoje zobowiązanie jakiś czas temu, to negatywny wpis ciągle widnieje w BIK-u. Przy normalnej procedurze otrzymanie jakiejkolwiek pożyczki, czy kredytu jest bardzo mało prawdopodobne. Niektóre z firm pożyczkowych widzą w tym szansę na biznes, no bo „skoro nikt nie chce udzielić Ci chwilówki, to przyjdź do nas, a dostaniesz ją na pewno”.
Z drugiej strony firma pożyczkowa, która oferuje chwilówki bez sprawdza baz, ponosi pewne ryzyko. Mało osób jest tak nierozsądna, że pożycza pieniądze dobrze wiedząc, że ich nie odda bo nie będzie miało z czego. Jednak, dlatego większość instytucji finansowych sprawdza KRD i BIK, aby wyciągnąć wnioski na temat swojego przyszłego klienta. Skoro w przeszłości nie spłacał zobowiązania to istnieje duże prawdopodobieństwo, że będzie miał kolejny problem. Nawet jeśli pożyczkobiorca ma dobre intencje to mogą one wynikać z subiektywnej oceny swojej sytuacji finansowej i nie zrozumienia swoich możliwość, czy też wad, takich jak nieumiejętne gospodarowanie swoim budżetem.
Zarabianie na niespłacaniu
Najciekawszą, a być może nawet najbardziej prawdopodobną odpowiedzią jest to, że firmy pożyczkowe również zarabiają na niespłacaniu chwilówek! Jeżeli nie spłacisz pożyczki, to firma zarabia na:
- przedłużeniu terminu spłaty – dość proste rozwiązanie i bardzo korzystne dla firmy. „Spóźniasz się z płatnością? Nie mamy z tym problemu. Możesz oddać za miesiąc o ile uiścisz odpowiednią opłatę.” Z jednej strony klient ma odroczony termin zapłaty, z drugiej firma zarabia.
- odsetkach ustawowych – jeżeli nie spłacasz terminowo zobowiązania, to firma pożyczkowa ma prawo do odsetek ustawowych, to z kolei z każdym dniem zwiększa kwotę, którą musisz zwrócić.
- działaniach windykacyjnych – jeżeli nie przedłużyłeś terminu spłaty to firmy pożyczkowe rozpoczynają działania windykacyjne, a kosztami mają prawo obciążyć spóźniającego się ze zwrotem środków klienta. Każdy monit czy odwiedziny windykatora to „strata” po stronie firmy, która ma prawo nimi obarczyć dłużnika. Ustawodawca, koszty windykacyjne formułuje właśnie jako stratę po stronie firmy. W tym zakresie istnieją również wyroki sądów, które stwierdzają czy naliczenie danej kwoty przez firmę jest adekwatne do poniesionej przez nią straty. Sęk tkwi w tym, że nawet jeżeli firma pożyczkowa zawyża koszty windykacyjne to i tak w praktyce nikt nie idzie z tym sądu, tylko prędzej czy później spłaca zobowiązanie.
Chwilówki bez BIK wady i zalety?
Nie jest tajemnicą, że nie ma produktu finansowego, który z perspektywy klienta posiadałby same zalety i żadnych wad. Niestety chwilówki bez BIK i KRD również takowe posiadają. Co ważne, nie bardzo różnią się one od „standardowych” chwilówek, gdzie klient wnioskując o krótkoterminową pożyczkę jest sprawdzany w bazie.
Zalety chwilówki bez baz BIK i KRD
Chwilówka niezależnie do tego czy ze sprawdzaniem baz, czy nie posiada kilka kluczowych zalet, które decydują o jej popularności. Przede wszystkim:
- łatwe aplikowanie online, na które wystarczy kilka chwil,
- brak zbędnych formalności, które zazwyczaj są nieuniknione w bankach,
- szybkie podjęcie decyzji o przyznaniu pożyczki lub o odmowie,
- pieniądze w kilka chwil na koncie,
w przypadku chwilówek bez BIK i KRD są jeszcze inne zalety, które nie występują w przypadku innych chwilówek. Mianowicie chodzi o to, że istnieje:
- bardzo wysokie prawdopodobieństwo zaakceptowania wniosku,
- możliwość wnioskowania, gdy inne opcje okazały się nieskuteczne,
- okazja na otrzymanie pieniędzy po mimo bardzo złej historii kredytowej,
Chwilówka bez BIK za darmo
Co ważne w firmy, które nie sprawdzają Cię w BIK-u również bardzo często oferują chwilówkę za darmo. Konkurencja między nimi jest taka sama, jak w przypadku innych chwilówek. Dzisiaj pożyczka za darmo stała się nijako obowiązkowa, aby móc być w ogóle brany pod uwagę i móc posiadać swoją pozycje w układanych rankingach. Dla klienta to same korzyści. W przypadku chwilówki bez BIK za darmo nie dość, że masz wysoką szanse na otrzymanie pieniędzy to jeszcze nie poniesiesz żadnych kosztów.
Wady chwilówek bez BIK
Chwilówki (nie zależnie czy z BIK-iem czy nie) są dość specyficznym produktem finansowym. Większość ludzi odbiera je jako szybki i stosunkowo niewielki zastrzyk gotówki na bieżące wydatki.
Możemy wyróżnić dwie podstawowe negatywne cechy chwilówki, są nimi:
- krótki czas na oddanie pieniędzy,
- wysoki koszt (o ile nie korzystasz z pierwszej darmowej opcji).
Kiedy warto sięgnąć po chwilówki bez sprawdzania baz BIK i KRD?
Po chwilówki bez BIK warto sięgnąć w momencie, w którym szukamy stosunkowo niedużej pożyczki na krótki okres czasu.
Sięgnięcie po ten produkt pożyczkowy powinny sięgnąć osoby, które:
- widzą że chwilówka bez BIK jest bardziej opłacalna od innych,
- w przeszłości miały opóźnienia w spłacie rat, które przekraczały 31 dni,
- posiadają dużą liczbę pożyczek/kredytów i mają ograniczą zdolność kredytową w innych instytucjach,
- mają niespłacone zaległości, które „widać” w bazie KRD.
Kiedy na pewno nie warto sięgać po tego typu pożyczkę?
Sięgnięcie po tego typu chwilówkę to nie tylko korzyści, ale również zobowiązanie. Musisz pamiętać, że każda finansowa decyzja ma swoje konsekwencje. Asystent finansowy wspiera odpowiedzialne pożyczanie. Nie namawiamy Cię do korzystania z tego typu produktów, w każdej sytuacji, ponieważ nie każda sytuacja jest dobra do pożyczania pieniędzy.
Ten produkt jest kierowany do osób, które kiedyś w przeszłości już miały problemy z konsekwencjami swoich decyzji. Jeżeli masz kłopoty finansowe, nie widzisz szans na poprawę swojej sytuacji, a kolejna pożyczka jest przez Ciebie rozpatrywana jedynie w celu konsumpcji, to zdecydowanie powinieneś porzucić pomysł dalszego zadłużania. Szczęście związane z nową rzeczą, kupioną za pożyczone pieniądze, trwa krótko. Następnie przychodzi ten gorszy moment, w których dzwoni do Ciebie windykacja, a Ty nie masz z czego uregulować należności. Pożyczaj odpowiedzialnie!
Gdzie szukać chwilówki bez BIK?
Przede wszystkim, chcąc znaleźć pożyczkę oferowaną przez firmy które nie sprawdzają baz, w pierwszej kolejności powinieneś sprawdzić nasz ranking chwilówek bez BIK na górze strony. Według naszych informacji firmy znajdujące się tam nie sprawdzają żadnych baz. Nawet, jeżeli to robią to wykonują to pobieżnie. Jeżeli masz wybrać chwilówkę bez BIK z naszego rankingu, to postaw na tą która jest za darmo. Sprawdź czy już kiedyś nie korzystałeś z oferty danej firmy, ponieważ zawsze jedynie pierwsza chwilówka jest darmowa, następne są odpłatne.
Wybierz tą firmę, w której będziesz nowym klientem. Fakt, że dana firma oferuje tego typu pożyczki wcale nie oznacza, że zostanie Ci ona przyznana. Ta kwestia zależy od danej firmy, nie od nas. W przypadku odmowy pamiętaj, że nic stoi na przeszkodzie, abyś złożył wniosek u kolejnej firmy. W ten sposób zwiększasz prawdopodobieństwo przyznania Ci pożyczki.
Dyskusja i wasze opinie o chwilówkach bez BIK:
- Czym są chwilówki bez BIK?
- Popularność chwilówek bez BIK
- Chwilówki bez BIK ważne definicje
- Dlaczego firmy pożyczkowe zazwyczaj sprawdzają bazę BIK, KRD oraz inne informacje przy wnioskach o chwilówki?
- Dla kogo są chwilówki bez BIK i KRD?
- Dlaczego firmy pożyczkowe oferują chwilówki bez BIK i KRD?
- Chwilówki bez BIK wady i zalety?
- Kiedy warto sięgnąć po chwilówki bez sprawdzania baz BIK i KRD?
- Gdzie szukać chwilówki bez BIK?
- Dyskusja i wasze opinie o chwilówkach bez BIK:
Co sądzisz o chwilówkach bez BIK?
Jesteś w bazie dłużników lub masz złą historię kredytową i udało Ci się otrzymać chwilówkę?
Czy uważasz, że osoby mające zły BIK powinny mieć możliwość wzięcia chwilówki?
Czy polecasz jakąś konkretną firmę pożyczkową udzielającą chwilówek bez BIK?
Podziel się swoimi przemyśleniami w komentarzu! 🙂