Ranking Kredytów Samochodowych

Kredyt samochodowy jest to rodzaj kredytu celowego, czyli udzielany jest na konkretny cel, który jest jednocześnie zastawem kredytu. Kredyt Nazwa tego produktu bankowego sugeruje, że jedynym celem kredytu może być samochód osobowy. Nie jest to jednak prawda.

Każdy z kredytów posiada swoje specyficzne cechy, jednak główne założenia są identyczne w przypadku wszystkich z nich. Pożyczasz pieniądze od banku, posiadasz okres spłaty, harmonogram spłat i miesięczne zobowiązanie w postaci rat. Oczywiście często możesz ubiegać się o indywidualny „model” spłaty. Możesz wybrać raty malejące, równe, czy też wybrać formę  tzw. kredytu balonowego.

Warto wiedzieć, że kredyt samochodowy wyróżnia kilka kwestii, które mogą nie występować w przypadku innych kredytów lub są one korzystniejsze. Najważniejsze cechy kredytu samochodowego przedstawiamy poniżej.

Celowość kredytu samochodowego

Kredyt samochodowy musi być celowy, zatem bank pożyczy Ci pieniądze na konkretny, wcześniej wskazany cel. Jak już wspomnieliśmy sama nazwa tego produktu bankowego może być myląca, a kredyt samochodowy to kredyt, którego celem jest nabycie pojazdu w ogólnym rozumieniu tego pojęcia.

Kredyt samochodowy może zostać zatem udzielony na:

• samochody osobowe,
• ciężarówki,
• motocykle,
• quady,
• przyczepy,
• łodzie motorowerowe.

Jako wnioskodawca o kredyt samochodowy musisz liczyć się z tym, że produkt ten zazwyczaj jest powiązany z zabezpieczeniem, którego wymaga bank dbając tym samym o swój interes. Istnieją trzy najpopularniejsze formy zabezpieczenia, które jak wskazuje praktyka najczęściej możemy spotkać.

Zastaw rejestrowy jako forma zabezpieczenia kredytu samochodowego

Jest to sądowe zabezpieczenie polegające na tym, że bank posiada pierwszeństwo w zaspokojeniu roszczenia na zastawionym pojeździe. Oznacza to, że bank w momencie, kiedy przestaniesz spłacać raty kredytu, ma prawo do stania się właścicielem zastawu.

Typowymi cechami tej formy zabezpieczenia jest:

• zgłoszenie zastawu w sądzie,
• podpis obu stron,
• ustalenie wartości w momencie przejęcia pojazdu przez bank,

Cesja z polisy AC jako forma zabezpieczenie kredytu samochodowego

Zabezpieczenie w postaci cesji z polisy AC jest ograniczeniem ryzyka dla banku w przypadku bliżej nieoczekiwanych zdarzeń, które mogą się wydarzyć.

Cesja polisy AC dotyczy takich przypadków, jak:

• kradzież auta,
• zgon kredytobiorcy,
• zniszczenie pojazdu itd.

Oznacza to, że w tych przypadku, w którym z polisy AC zostaje wypłacone odszkodowanie za np. całkowite zniszczenie pojazdu, pieniądze są przesyłane bezpośrednio do banku, a nie do właściciela pojazdu.

Kredyt samochodowy niewiele różni się pod względem dokumentacji od pozostałych kredytów. Musisz przede wszystkim udowodnić, że stać Cię na spłacanie rat kredytu i przedstawić dokumenty potwierdzające Twoje źródło dochodu. Jeżeli jesteś osobą pracującą na etacie wystarczy zaświadczenie od pracodawcy (oczywiście na wzorze banku, u którego ubiegamy się o kredyt).

Zawsze banki uzależniają kwestię ewentualnego zabezpieczenia od zdolności kredytowej kredytobiorcy, a także od rodzaju i wieku samochodu, jaki zamierza kupić. Zatem, jeżeli w Twoim przypadku będzie potrzebne zabezpieczenie możesz spotkać się z dokumentacją związaną z danym zabezpieczeniem.

Zauważ, że wspominaliśmy o obowiązkowym ubezpieczeniu i nie chodzi tutaj o obowiązkowe ubezpieczenie OC, które jesteś zobowiązany bezpośrednio przepisami prawa. Bank oczekuję, że samochód będzie posiadał polisę AC i również tę kwestię będziesz musiał udokumentować.

Kredyt samochodowy jest rodzajem kredytu, który jak każdy inny kredyt posiada swoje wady, jak i zalety. Każdy kredyt można rozpatrywać pod różnymi kątami i tym samym sprawdzić czy rzeczywiście jest tym, czego oczekujemy. Za nim podejmiesz decyzję o wnioskowaniu o dany produkt finansowy, powinieneś zapoznać się z plusami i minusami danej oferty, dzięki czemu unikniesz przykrej niespodzianki, o której możesz się dowiedzieć w trakcie ubiegania się o kredyt.

Zalety kredytu samochodowego

Jak już wspominaliśmy ten rodzaj kredytu jest kredytem, celowym i różni się chociażby od „zwykłego” kredytu gotówkowego. Przede wszystkim do zalet kredytu samochodowego należy:

Niski koszt

W porównaniu do kredytu konsumenckiego, kredyt na pojazd jest tańszy. Przyczyną takiego stanu rzeczy jest zabezpieczenie, dzięki któremu bank może zaoferować stosunkowo niskie oprocentowanie. Zauważ, że kwestia ryzyka jest zawsze powiązana z kosztem kredytu. Czym większe ryzyko kredytowe ponosi instytucja finansowa, tym droższe rozwiązanie proponuje. Kredyty zabezpieczone są tańsze od tych niezabezpieczonych, a pożyczki gotówkowe niezabezpieczone oferowane przez firmy pozabankowe są droższe od ich bankowym odpowiedników.

Długi okres kredytowania

To kolejna pozytywna cecha tego kredytu. Banki oferują dość długi okres kredytowania. Uznaliśmy to za zaletę, ponieważ mamy większą elastyczność w wyborze raty kredytu. Co prawda, z jednej strony długi okres kredytowania to wyższy koszt kredytu (dłużej naliczane odsetki), z drugiej zaś umożliwienie kredytobiorcy spłacania mniejszych rat, a mniejsze raty to więcej pieniędzy w jego portfelu. Obecnie banki oferują kredyt samochodowy nawet do 10 lat i to w dużej mierze od Ciebie zależy, na jak wysokie raty się zdecydujesz.

Możliwa wysoka kwota kredytu

Podobnie, jak w przypadku niskich kosztów, to od zabezpieczenia (i w dużej mierze od zdolności kredytowej kredytobiorcy) zależy wysokość kredytu samochodowego. W porównaniu z kredytem gotówkowym, kredyt finansujący zakup pojazdu może okazać się znacząco wyższy, przy tej samej zdolności kredytowej.

Dogodna forma spłaty

Harmonogram równych rat jest jedną z możliwości, nie zaś jedyną. Kredyt samochodowy poza tą standardową opcją posiada również inne rozwiązania. Bank może zgodzić się na raty malejące lub na tak zwany kredyt balonowy. Jest to niewątpliwie zaleta, która może się okazać kluczowa dla kredytobiorcy, dlatego też za nim zaczniesz wnioskować o kredyt samochodowy, poproś bank o symulację harmonogramów spłat, w każdej z możliwych form spłaty.

Oczywiście chcąc kupić pojazd nie jesteś jedynie skazany na kredyt samochodowy. Na rynku istnieje sporo alternatyw, których możesz użyć szukając odpowiedniego rozwiązania, które pomoże Ci sfinansować zakup pojazdu. Aby jak najlepiej porównać kredyt samochodowy z alternatywnymi produktami finansowymi musisz porównać ich cechy.

Ogólnie rzecz ujmując, alternatywy które są dostępne na rynku bankowym zależą od tego czy chcesz kupić pojazd, jako osoba fizyczna, czy też jako firma. Z racji faktu, że najmniej opłacalne zazwyczaj są pożyczki pozabankowe, które można wydać w dowolny sposób pomijamy je w tym zestawieniu.

Kredyt samochodowy a kredyt gotówkowy

Jako osoba prywatna, która chce kupić pojazd, nie jesteś skazany jedynie na kredyt samochodowy. Faktem jest, że jedyne czego potrzebujesz, aby nabyć samochód, są pieniądze i równie dobrze możesz postarać się w banku o kredyt gotówkowy. Jak dobrze wiesz kredyt gotówkowy to rodzaj kredytu niecelowego, w którym gotówkę możesz wydać w dowolnie wybrany przez siebie sposób, również na zakup pojazdu.

Kredyt gotówkowy w porównaniu z samochodowym to znacząco mniejsza ilość dokumentacji, mniejsza ilość formalności, brak zabezpieczenie oraz pełna własność pojazdu. Jedynym minusem jest nieco wyższy jego koszt. Jeżeli nie chcesz „bawić się” w kredyt samochodowy i zależy Ci na szybkim bezproblemowym pozyskaniu gotówki, to być może dobrym rozwiązaniem jest złożenie wniosku o kredyt gotówkowy?

Kredyt samochodowy a kredyt firmowy

Jeżeli jesteś przedsiębiorcą, który planuje zakupiony pojazd użytkować w zakresie swojej działalności gospodarczej, to kolejną możliwością, którą daje Ci obecny rynek finansowy, jest zakup pojazdu posiłkując się kredytem firmowym. Niesie to za sobą kilka plusów dla Twoich finansów. Przede wszystkim koszty zakupu oraz użytkowania samochodu, możesz „wrzucić” w koszty prowadzenia działalności gospodarczej. Podobnie sprawa wygląda, jeśli chodzi o koszty uzyskania kredytu (odsetki i prowizja), te również są kosztem prowadzenia działalności.

Istnieje zatem sporo możliwości zyskania w kwestiach podatkowych na kredycie firmowym. Pamiętaj jednak, że w zależności od jego rodzaju, możesz napotkać się z różnymi wymaganiami, jeśli chodzi o dokumentację i zabezpieczenie tego kredytu. Warto zapoznać się z tym, jakie są rodzaje kredytów firmowych. Być może ta forma będzie dla Ciebie bardzie opłacalna.

Jeżeli szukasz sposobu na sfinansowanie pojazdu i jednocześnie liczysz na niskie oprocentowanie, to kredyt samochodowy może okazać się idealnym rozwiązaniem. Podobnie jak w przypadku innych kredytów, bank sprawdzi Twoją zdolność, historię kredytową oraz Twój dochód. Ponadto musisz liczyć się z przedstawieniem odpowiedniej dokumentacji oraz ustanowieniem zabezpieczenia. W zamian otrzymasz możliwość zakupu pojazdu na kredyt o niskim oprocentowaniu w stosunku do innych form pozyskania gotówki.