Ranking pożyczek dla firm

Pożyczka dla firm to jedna z możliwości finansowania firmy. Jest udzielana przez firmy pożyczkowe działające w oparciu o prawo cywilne, nie zaś przez banki. Pozabankowe pożyczki dla przedsiębiorców to produkt cieszący się dużą popularnością, szczególnie wśród osób, które dopiero rozpoczęły działalność gospodarczą lub takich, którym odmówiono kredytu dla firm w banku. Polega na przyznaniu wnioskowanej kwoty, która zostaje wydatkowana na nowe inwestycje lub inne kwestie związaną z działalnością gospodarczą.

Pożyczka dla firm często jest opcją numer dwa zaraz po kredycie firmowym, który wcale nie jest taki prosty w uzyskaniu. Częstym wymogiem stawianym przez banki jest minimalny okres prowadzenia działalności, który z reguły wynosi 12 miesięcy. Banki chcą sprawdzić w ten sposób, czy dany przedsiębiorca radzi sobie ze swoim własnym biznesem. Kolejną kwestią ważną z punktu widzenia banku jest to, jakie dochody osiąga przedsiębiorca.

Na rynku pozabankowym możemy spotkać wiele rodzajów pożyczek dla firm. Przedsiębiorstwa mogą wybrać takie finansowanie, które będzie dopasowane do ich potrzeb. Jeżeli jesteś przedsiębiorcą, to prawdopodobnie będziesz szukał innego finansowania w przypadku chęci poczynienia inwestycji, a innego w sytuacji uregulowania należności w ZUS-ie czy skarbówce. Być może Twoja firma potrzebuje „poduszki” bezpieczeństwa, która umożliwi jej płynność finansową, gdy ta będzie zagrożona. Każda osoba prowadząca własną działalność wie, że potrzeby finansowe związane z prowadzeniem własnej firmy mogą przybierać różna formę. Instytucje finansowe wyszły temu na przeciw i w różnorodny sposób starają się odpowiadać na potrzeby swoich klientów.

Pożyczka dla firm bez BIK i KRD

Część pożyczkodawców oferuję pożyczki firmom nie sprawdzając przy tym ich historii kredytowej oraz baz dłużników. W sytuacji, gdy przedsiębiorstwo ma długi, czy nie spłacone kredyty, nie ma najmniejszych szans na finansowanie pozyskane z banku. Często taka sytuacja jest kluczowa dla firmy. Z jednej strony potrzebny jest kredyt na inwestycję, aby móc zarobić pieniądze. Z drugiej, aby móc się o niego ubiegać trzeba spłacić obecne zadłużenie. Błędne koło się zamyka. Na szczęście z pomocą przychodzą firmy pożyczkowe, dla których zaistniałe długi bywają drugorzędne. Warto zastanowić się nad takim rozwiązaniem, gdyż może ono pomóc wyjść firmie na prostą.

Pożyczki ratalne dla firm

Jest to standardowa pożyczka, która poniekąd spełnia to samo zadanie, co kredyt dla firm. Jest prosta w uzyskaniu, a jej koszty, tak jak przy jej bankowym odpowiedniku, można wliczyć w koszty prowadzenia działalności gospodarczej.

Istnieje wiele sytuacji, w których środki z zewnątrz przydadzą się firmie. Nie sposób wymienić wszystkich możliwości w szczegółach, ponieważ profil każdej konkretnej firmy i jej potrzeby, różnią się od siebie. Możemy jednak pogrupować (dość ogólnie) sytuacje, w których sięgnięcie po pożyczkę pozabankową dla firm, będzie rozsądną decyzją.

Bank odmówił firmie przyznania kredytu

Jest to sytuacja dość częsta, jednak kredyty bankowe nie są jedyną opcją na otrzymanie dodatkowych pieniędzy. Na szczęście tam gdzie bank widzi problem, firma pożyczkowa może widzieć okazję do nawiązania współpracy. Oczywiście niektóre wytyczne firm mogą być podobne do tych, które ma bank. Jednak jeżeli wymagania byłyby tak samo bezwzględne, to żadna firma nie byłaby zainteresowana finansowaniem swojej działalności poza bankiem. Firmowych klientów firmom pożyczkowym nie brakuje. Już samo to świadczy o tym, że o wiele łatwiej jest otrzymać u nich kredyt firmowy, niż w instytucjach bankowych.

Poczynienie nowych inwestycji

Nowe inwestycje to zawsze okazja do zwiększenia obrotów firmy. Ciężko jednak jest je poczynić bez odpowiednich środków. Oferta pożyczki firmowej może być rozwiązaniem tego problemu. Każda inwestycja jest robiona po to, aby zarobić więcej pieniędzy, zatem ewentualne koszty pożyczki nie powinny przesądzać o odrzuceniu jej, jako opcji finansowania. Takie działanie byłoby nieopłacalne nawet w przypadku, gdy koszty pożyczki pozabankowej mogą wydawać się duże. Jeżeli prawdopodobna inwestycja ma przynieść Ci namacalne korzyści, powinieneś zdecydowanie zastanowić się nad opcją finansowania pozabankowego. Jeżeli kalkulator podpowiada, że Ci się to opłaci, to rzeczywiście tak będzie.

Pilne wydatki związane z prowadzeniem firmy

Każda firma ma mniejsze lub większe wydatki, które trzeba regulować na bieżąco. Mogą to być pensje pracowników, składki do ZUS-u, podatki do urzędu skarbowego, opłata za wynajęty lokal, czy rata leasingu. Z takimi opłatami lepiej nie zalegać, ponieważ brak płatności w terminie może powodować bardzo przykre konsekwencje, które będą o wiele bardziej kosztowne od ewentualnych kosztów pożyczki dla firm. Jeżeli w takiej sytuacji i pozabankowa pożyczka jest dla Ciebie ostatnią deską ratunku, to lepiej będzie, jeżeli ją złapiesz.

Formalności i dokumentacja to dwie rzeczy, które odróżniają procedurę przyznawania kredytu od procedury przyznawania pożyczki dla przedsiębiorców. Nikomu nie trzeba przypominać, że dostęp do kredytów bankowych jest ograniczany szczególnie dla nowych firm. Często, aby w ogóle mieć możliwość otrzymania kredytu, trzeba prowadzić działalność minimum 12 miesięcy. Oczywiście, to nie jest jedyny warunek, który trzeba spełnić, aby móc go otrzymać. Ponadto, poza odpowiednim stażem na rynku, trzeba również okazać księgę przychodów i rozchodów obrazującą kondycje finansową Twojej firmy. Być może obowiązkiem leżącym po Twojej stronie będzie okazanie PIT-u za ostatni rok rozliczeniowy. Przy niektórych kredytach bankowych przyda się również zabezpieczenie, a w związku z tym dokumentacja dotycząca ruchomości bądź nieruchomości, w zależności od tego na czym zostanie ono ustanowione.

Koszt jest pojęciem względnym. Jeżeli porównamy pożyczki dla firm z kredytami bankowymi, to oczywiście koszt w przypadku tych pierwszych jest większy. Jeżeli porównamy koszt pożyczki z ewentualna karą z urzędu skarbowego bądź ZUS-u wówczas pożyczka może wydawać się dość tanim rozwiązaniem. Ogólnie rzecz ujmując, jeśli chodzi o rynek finansowania firm to pożyczki są dość drogim produktem. Natomiast musimy mieć na uwadze, że jej koszty podobnie jak to jest w przypadku kredytów firmowych możemy „wrzucić” w koszt prowadzenia działalności gospodarczej. Taka możliwość znacząco podnosi atrakcyjność tego produktu.

Na każdym przedsiębiorcy ciąży duża presja i odpowiedzialność. Niezależnie od wielkości firmy z reguły jest on odpowiedzialny za jej funkcjonowanie, rozwój, pensje pracowników czy pozyskiwanie kontrahentów. Przedsiębiorca nie ma płatnych urlopów i często musi pracować znacznie więcej niż 40 godzin tygodniowo. Pożyczka dla firm może znacząco pomóc w funkcjonowaniu jego firmy lub zabezpieczeniu jej finansów. Jeżeli weźmie ją w sposób przemyślany, mając cel, to może się ona okazać całkiem zyskownym przedsięwzięciem.

Dzięki pożyczce dla firm przedsiębiorstwo może zyskać:

• możliwości rozwoju,
• poczynienie nowych inwestycji,
• zabezpieczenie finansów,
• polepszenie płynności,
• poczucie bezpieczeństwa i komfort psychiczny przedsiębiorcy.

Każdy przypadek oczywiście może być inny. Jednak niezależnie od Twojej branży, do rozwoju niemal zawsze będą potrzebne Ci pieniądze, które możesz albo uzbierać, albo pożyczyć. Pierwsza opcja wbrew pozorom wcale nie jest tak bardzo opłacalna, jak w przypadku oszczędzania na konkretny cel u osób prywatnych.

Kredyt dla firm powinien być dla Ciebie pierwszą opcją, ponieważ z reguły jest tańszy. Jednak wiele firm po prostu go nie dostanie, ze względu na różne czynniki brane pod uwagę przez bank. Jeżeli Twoja firma znalazła się w gronie, które nie ma co liczyć na finansowanie przyznane przez bank, nie powinieneś całkowicie rezygnować z możliwości pozyskiwania dodatkowej gotówki. Każdemu przedsiębiorcy może się ona przydać. Zwróć uwagę na oferty pozabankowe.