Czas wypłaty
15 minut
Kwota pożyczki
1 000 – 10 000 PLN
Okres spłaty
6 – 40 miesięcy
Czas wypłaty
15 minut
Kwota pożyczki
300 – 20 000 PLN
Okres spłaty
3 – 48 miesięcy
Pierwsza darmowa
TAK
Kwota pożyczki
200 – 5 000 PLN
Okres spłaty
10 – 30 dni
Pierwsza darmowa
TAK
Kwota pożyczki
200 – 15 000 PLN
Okres spłaty
10 – 45 dni
Pierwsza darmowa
TAK
Kwota pożyczki
200 – 15 000 PLN
Okres spłaty
10 – 30 dni
Pierwsza darmowa
TAK
Kwota pożyczki
100 – 8 000 PLN
Okres spłaty
14 – 30 dni
Co to jest pożyczka oddłużeniowa?
Pożyczka oddłużeniowa jest to, jak sama nazwa wskazuje, pożyczka na spłatę długów. Znaczna część osób przez problemy finansowe, które powstały z różnych przyczyn, nie posiada dobrej historii kredytowej i tym samym nie ma możliwości spłacenia swoich zobowiązań za pomocą kredytu konsolidacyjnego. W takim wypadku muszą sięgnąć po inne możliwości oferowane przez rynek finansowy, jedną z nich jest właśnie pożyczka oddłużeniowa.
Jest ona oferowana przez firmy pożyczkowe, które prosperują na rynku pozabankowym, który nie jest aż tak restrykcyjnie regulowany jak sektor bankowy. Dzięki temu mogą one zaproponować rozwiązania finansowe dla osób, które banki z reguły odrzucają jako potencjalnych nierzetelnych kredytobiorców. Większość instytucji pozabankowych mimo wszystko sprawdza takie bazy jak BIK, KRD czy BIG i może stosować dość podobne praktyki do banków. Na szczęście istnieje kilka (może kilkanaście) firm pożyczkowych, które mają specjalną ofertę do grona osób z długami, których historia i zdolność kredytowa pozostawia wiele do życzenia.
W jakich sytuacjach powinieneś sięgnąć po pożyczkę oddłużeniową?
Sytuacja finansowa każdej osoby, nawet jeśli jest zła, różni się od siebie. Jeżeli zastanawiasz się, czy pożyczka oddłużeniowa jest dla Ciebie, to sprawdź, czy Twoje obecne położenie jest wymienione na poniższej liście. Jeśli tak, powinieneś poważnie zastanowić się nad wnioskowaniem o pożyczkę oddłużeniową.
Sytuacje wskazujące, że konsolidacja długów za pomocą pożyczki oddłużeniowej jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.
- Posiadasz wiele różnych zobowiązań (chwilówki, pożyczki, kredyty).
- Straciłeś płynność finansową przez spłatę długów.
- Pensja nie starcza Ci na spłatę zobowiązań.
- Posiadasz długi i wpisy z ich tytułu w bazach dłużników.
- „Ścigają” Cię firmy windykacyjne, którym nie możesz obiecać spłaty bo Cię na nią nie stać.
- Kontaktują się z Tobą wierzyciele żądając spłaty zobowiązań i informują, że w przypadku braku wpłaty czeka Cię rozprawa sądowa.
- Nie masz pieniędzy, żeby poukładać swoje finanse.
- Spirala zadłużenia stała się dla Ciebie problemem, z którym nie możesz sobie poradzić.
- Każdego miesiąca zamiast być bliżej spłaty długów, oddalasz się od tego celu.
- Twoje długi rosną, naliczane są odsetki karne, doliczane są koszty windykacji.
- Zła historia kredytowa uniemożliwia Ci skonsolidowanie zadłużenia w banku.
- Nie masz innych możliwości na spłatę długów.
Pożyczka oddłużeniowa jakie warunki trzeba spełnić, żeby ją otrzymać?
Podobnie, jak w przypadku kredytów bankowych musimy spełnić pewne warunki, aby nasz wniosek o pożyczkę oddłużeniową został pozytywnie rozpatrzony. Na całe szczęście, sektor pozabankowy patrzy na pożyczkobiorców o wiele łagodniejszym okiem, niż banki. W dodatku ten konkretny produkt finansowy jest najłatwiejszy do otrzymania. Zauważ, że już sama nazwa „pożyczka oddłużeniowa” sprawia, że jej oferta jest kierowana do grupy osób, która posiada długi. Nie zmienia to jednak faktu, że pewne warunki będziesz musiał spełnić, aby ją otrzymać.
Każdy z pożyczkodawców posiada swoje własne regulacje odnośnie warunków, na których udziela pożyczki oddłużeniowej. Z reguły powinny one dotyczyć:
- kwestii podstawowych, takich jak:
- minimalny wiek,
- polskie obywatelstwo,
- posiadanie jakiegokolwiek dochodu,
- zamieszkanie na terenie Polski.
- kwestii technicznych, takich jak:
- konto osobiste,
- telefon kontaktowy,
- adres e-mail,
- w przypadku wymaganych zabezpieczeń, dokumentacji odnośnie:
- zastawu na nieruchomości,
- poręczenia przez osobę trzecią.
Ponadto w niektórych wypadkach będziesz musiał się liczyć z:
- weryfikacją danych,
- tym, że firma będzie się kontaktować z poręczycielem,
- przedstawieniem zaświadczenia od pracodawcy (lub innego źródła dochodu),
- podpisaniem aktu notarialnego (w przypadku zastawu).
Jak widzisz warunki otrzymania pożyczki oddłużeniowej mogą być różne i zależne od oferty, ewentualnego zabezpieczenia, kwoty, czy też innych wytycznych. Najlepiej abyś dowiedział się wszystkiego na samym początku procedury wnioskowania, tak aby w trakcie nic Cię nie zaskoczyło. W większości przypadków procedura i warunki nie powinny być zbytnio rozbudowane.
Pożyczka oddłużeniowa a kredyt konsolidacyjny
Dzięki pożyczce oddłużeniowej możesz spłacić wszelkie długi, w tym chwilówki, karty kredytowe, pożyczki na raty i wszelkie inne pożyczki pozabankowe, które nie mogą być brane pod uwagę przy kredycie konsolidacyjnym. Innymi słowy, banki udzielając kredytu na konsolidację zobowiązań umożliwiają konsolidacje jedynie tych zadłużeń, które są wzięte w banku i jednocześnie są spłacane w ratach. Jakieś wyjątki istnieją w poszczególnych ofertach, ale i tak prawdopodobnie jako dłużnik posiadasz negatywne wpisy w BIK-u lub w KRD. To z kolei całkowicie przekreśla możliwość ubiegania się o jakikolwiek kredyt bankowy.
Kredyt konsolidacyjny jest dla osób, które mają dobrą historię kredytową, nie odnotowały żadnych opóźnień w spłacie swoich zobowiązań i chcą skonsolidować jedynie kredyty bankowe. W każdym innym przypadku możliwość uzyskania kredytu konsolidacyjnego dramatycznie spada.
Kolejną rzeczą, którą należy zaznaczyć jest to, że wszelkie kredyty bankowe są znacząco tańsze od ich pozabankowych odpowiedników. Pożyczka oddłużeniowa z reguły będzie znacznie droższa niż kredyt konsolidacyjny, jednak o wiele łatwiej ją uzyskać. Większość osób chcących się oddłużyć i wyjść na prostą w kwestii swoich finansów, nie ma większych szans na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego. Pożyczka oddłużeniowa jest dla nich ostatnim ratunkiem.
Jeżeli Twoja sytuacja wygląda inaczej i spełniasz wszystkie przesłanki dotyczące kredytu konsolidacyjnego tj. nie masz złych wpisów w bazach, posiadasz stały udokumentowany dochód, a Twoje zobowiązania dotyczą jedynie produktów bankowych, to w pierwszej kolejności udaj się do banku lub sprawdź nasz ranking kredytów konsolidacyjnych i wnioskuj o niego online. Będzie to dla Ciebie o wiele lepsze i tańsze rozwiązanie.
Dlaczego warto skorzystać z pożyczki oddłużeniowej?
Pożyczka oddłużeniowa dla niektórych osób może stanowić ostatnią szanse na wyjście na prostą i pozbycie się długów. Dla osób, które mają zaciśniętą na szyi pętle zadłużenia, pożyczka na oddłużenie będzie stanowić wstęp do życia bez długów. Wszelkie małe i duże, nowe i stare zaległości można zamienić w jedno zobowiązanie, które nie będzie obciążało tak mocno ich budżetu.
Z kolei, jeżeli Twoje comiesięczne obciążenie nie jest szczególnie duże, to może lepiej, abyś ją sobie darował. W końcu to dodatkowe koszty, których ponosić nie musisz.
Prawdopodobnie jednak należysz do osób, które wahają się nad pożyczką oddłużeniową. W takim wypadku warto, abyś pomyślał na tym, jak wiele możesz dzięki niej zyskać. W pierwszej kolejności sprawdź, czy plusy pożyczki oddłużeniowej dają Ci korzyść, która może Ci pomóc w zażegnaniu problemów, z którymi się zmagasz.
Plusy pożyczki oddłużeniowej
Zalety pożyczki oddłużeniowej dają jej przewagę nad innymi produktami pożyczkowymi. Do jej plusów bez wątpienia możemy zaliczyć to, że:
- Twój zły BIK, wpisy w bazach dłużników oraz duża liczba długów nie staną na przeszkodzie w jej otrzymaniu,
- szybką ją uzyskasz,
- spłacisz swoje długi, niezależnie od tego jaką mają formę,
- wyjdziesz z pętli zadłużenia i wszelkich problemów finansowych,
- dopasujesz okres spłaty i ratę do swoich możliwości.
Pożyczka oddłużeniowa na co uważać?
Pożyczka oddłużeniowa powinna służyć, jako pomoc w trudnej sytuacji. Dobre narzędzie w złych rękach może przynieść, jednak więcej szkody, niż pożytku. Pamiętaj, żeby zawsze tego typu pożyczkę traktować, jako pożyczkę oddłużeniową, ponieważ z reguły firmy pożyczkowe wcale nie każą wskazywać celu, na który pożyczamy.
Pomimo złej sytuacji finansowej możesz pożyczyć pieniądze i wydać je na konsumpcję co będzie bardzo złym pomysłem. To nie jedyna możliwość. Są również inne kwestie, na które powinieneś uważać.
Sięgając po pożyczkę oddłużeniową zawsze:
- wybieraj pożyczkę z rankingu, który umożliwi Ci znalezienie najlepszej możliwej opcji,
- zaciągnij pożyczkę oddłużeniową wówczas, kiedy jest niezbędna do spłaty zaległości,
- dopasuj ratę tak, abyś nie miał problemów ze spłatą zobowiązania,
- spłać wszystkie swoje zaległości, nie wydawaj pieniędzy z pożyczki na konsumpcje dóbr, które są zbędne,
- staraj się ograniczyć w pożyczaniu i weź tyle ile jest Ci potrzebne na spłatę obecnych zobowiązań.
Pamiętaj, że skoro masz długi to już kiedyś przeszacowałeś swoje możliwości. Nie pozwól, aby zdarzyło Ci się to po raz kolejny. Jeżeli chcesz sobie coś kupić i masz cel, to lepiej na to oszczędzić, niż pożyczyć.
Gdzie szukać pożyczki oddłużeniowej?
Szukając pożyczki oddłużeniowej musisz postawić na rozwiązania oferowane przez sprawdzone i popularne instytucje. Nie wszystkie pożyczki tego typu są celowe. W większości przypadków dla firmy pożyczkowej nie ma znaczenia na co wydasz pożyczone pieniądze. To Ty musisz ją potraktować, jako formę oddłużenia. Skonstruowaliśmy kilka rankingów pożyczek, które mogą posłużyć Ci jako forma wsparcia w wyjściu na prostą. Dzięki tym zestawieniom będziesz miał pewność, że stawiasz na sprawdzone oferty. Pamiętaj jednak, że Twój los leży w Twoich rękach i bez zmiany nawyków finansowych pożyczka oddłużeniowa wyleczy jedynie objawy, a nie przyczynę Twoich problemów.
Szukając pożyczki oddłużeniowej sprawdź rankingi pożyczek:
Życzymy powodzenia w spłacie długów!
KONTAKT Z PRAWNIKIEM
Skontaktuj się z kancelarią prawną!
– zatrzymanie windykacji,
– upadłość konsumencka,
– porady prawne,
– pomoc w odzyskaniu długów.
SPRAWDŹ
KONTAKT Z PRAWNIKIEM
Skontaktuj się z kancelarią prawną!
– zatrzymanie windykacji,
– upadłość konsumencka,
– porady prawne,
– pomoc w odzyskaniu długów.
SPRAWDŹ
Czy potrzebna Ci jest pożyczka oddłużeniowa?
Czy myślisz, że pożyczka oddłużeniowa jest dobrym sposobem na wyjście na prostą?
Czy możesz polecić konkretną firmę udzielającą tego typu pożyczek?