Ranking pożyczek dla zadłużonych

Prawie 3 mln polskich obywateli nie płaci w terminie lub spóźnia się z regulowaniem swoich zobowiązań. Zadłużenie przybiera różne formy od zaległych mandatów do rat kredytów. Jest to ogromna liczba osób, która ma różnego rodzaju problemy finansowe lub (nie ma co generalizować) nieodpowiedzialnie podchodzi do swoich finansowych obowiązków. Natomiast liczba osób, która posiada różne kredyty to ponad 15 milionów ludzi. Te liczby mogą robić wrażenie. Nic więc dziwnego, że rynek znalazł swoją propozycję dla tych osób, którą jest pożyczka dla zadłużonych.

Ten rodzaj pożyczki to forma pozabankowego kredytu, który może zostać przyznany przez internet. Oferta ta kierowana jest do osób, które posiadają różnego rodzaju długi. W dużej mierze posiada te same cechy, co inne pożyczki pozabankowe. Chodzi o to, że nie ma w niej nic szczególnego poza grupą docelową. Będziesz związany z firmą umową, pieniądze otrzymasz na konto lub będziesz mógł je wypłacić na poczcie, a zobowiązanie będziesz regulował każdego miesiąca według ustalonego harmonogramu spłaty.

Jakie są rodzaje pożyczek dla zadłużonych?

Rodzaje ofert firm pożyczkowych są ograniczone i można je podzielić na dwa rodzaje.

Kredyt gotówkowy jest alternatywą dla wszystkiego rodzaju pożyczek na raty. Niestety nie jest to alternatywa dla osób zadłużonych. Dlaczego? Przede wszystkim, w przypadku wszelkich kredytów pożyczkodawcą są banki, te z kolei nie pożyczają pieniędzy dłużnikom z kilku powodów, które warto znać za nim udamy się do oddziału banku, aby bezsensownie złożyć wniosek o produkt, który i tak nie zostanie nam przyznany.

Powodem dla którego bank nie udzieli kredytu jest to, że bank:

• sprawdzi Twoją zdolność kredytową – zrobi to po to aby sprawdzić, czy jesteś w stanie spłacić wnioskowany kredyt. Niestety niespłacone zobowiązania wpływają na nią negatywnie, dlatego decyzja banku będzie z dużą dozą prawdopodobieństwa odmowna.
• zweryfikuje Twoją historię kredytową – poprzez sprawdzenie bazy BIK bank dowie się, czy miałeś lub masz opóźnienia w spłacie innych zobowiązań. Jeśli tak, możesz być pewny, że bank weźmie to pod uwagę określając ryzyko kredytowe. W tym przypadku również nie masz co liczyć na pozytywną decyzję i pożyczenie pieniędzy od banku.
• sprawdzi czy jesteś dłużnikiem – nie tylko po przez sprawdzenie Cię w BIK-u. Instytucje finansowe weryfikują również inne bazy, takie jak KRD, czy BIG. Jest to o tyle nieciekawa sytuacja, że jeżeli kilka lat temu dostałeś mandat, którego później nie spłaciłeś, to może on Ci stanąć na drodze do otrzymania upragnionego kredytu.

Zadłużenie, szczególnie to nie spłacone, wpływa negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Można nawet z całą pewnością stwierdzić, że jeżeli bank zobaczy Twoje nazwisko widniejące w bazach dłużników, odrzuci Twój wniosek bez większego namysłu. Dlaczego tak się dzieję? Żeby to zrozumieć powinieneś zapoznać się z powiązanymi terminami.

Czym jest zadłużenie?

Zadłużenie to niespełnione przed dłużnika świadczenie pieniężne na rzecz wierzyciela. Sposób powstania tego świadczenia w oczach banku nie ma większego znaczenia. Nie wywiązałeś się z umowy handlowej, nie zapłaciłeś faktury, nie uregulowałeś mandatu lub rat kredytu. Posiadasz dług. Jeżeli posiadasz dług jesteś dłużnikiem.

Czym jest zdolność kredytowa?

Jeżeli klient posiada zdolność kredytową to znaczy, że znajduje się w sytuacji, w której (według oceny banku) jest w stanie terminowo i rzetelnie wywiązywać się z płatności, które ustali z bankiem. Wpływ na ocenę zdolności kredytowej ma kilka istotnych kwestii.

Zdolność kredytowa a zadłużenie

Na ocenę zdolności kredytowej wpływa kilka czynników, m.in również to, czy posiadamy niespłacone długi. Jeżeli tak, nasza zdolność kredytowa dramatycznie spada i często uniemożliwia wzięcie kredytu bankowego. Ciężko jednoznacznie wskazać jakimi metodami posługują się banki przy ocenianiu zdolności kredytowej, ponieważ prawo bankowe nie reguluje ściśle tej kwestii. Na pewno można uznać za regułę to, że bank nie pożyczy Ci pieniędzy jeżeli jesteś dłużnikiem.

Chcesz pożyczyć pieniądze, a nie wiesz jaką formę kredytu wybrać? Na Twój wybór kluczowe znaczenie powinna mieć wiedza na temat zadłużenia, które posiadasz. Być może nie jest Ci ono znane. Nie wiesz przez to, do jakiej instytucji finansowej się zgłosić i po jaki produkt pożyczkowy? Do wyboru masz kredyt w banku, pożyczkę pozabankową oraz pożyczkę dla zadłużonych. Zawsze lepiej zdecydować się na tańsze rozwiązanie, jeśli jest ono możliwe. Twoje możliwości są przede wszystkim zależne od Twojej historii kredytowej. Jeśli chcesz sprawdzić czy jesteś zadłużony powinieneś poczynić kilka kroków.

Krok 1 Sprawdź BIK

Biuro Informacji Kredytowej udostępnia wiedzę na temat historii kredytowej i obecnych zobowiązań nie tylko firmom pożyczkowym i bankom. Jako osoba prywatna możesz sprawdzić te dane, które dotyczą Ciebie poprzez wygenerowanie raportu. Żeby to zrobić musisz liczyć się z kosztem. Do wyboru masz dwie opcje. Możesz wygenerować raport pojedynczy za 39 zł lub 12 raportów (w okresie jednego roku) za 99 zł. Wygenerowany raport nie jest liczony jako zapytanie, dlatego nie ma żadnego wpływu na Twój scoring.

Jeżeli jesteś dłużnikiem nie masz byt wielu możliwości na pożyczenie pieniędzy. Praktycznie jedyną opcją, którą masz do dyspozycji to pożyczka dla zadłużonych. Możesz ją wydać dowolnie. Firmy pożyczkowe oferujące pożyczki dłużnikom nie są specjalnie zainteresowane sposobem wydania środków przez klienta.

Pożyczki dla zadłużonych mogą przybierać różną formę. Wachlarz możliwości na rynku jest dość szeroki. Część pożyczkodawców może stosować różnego rodzaju zabezpieczenia, które ograniczają ryzyko po stronie firmy udzielającej pożyczki. Chcą one chronić w ten sposób swoje interesy. W końcu ryzyko związane z udzieleniem pożyczki dłużnikowi jest o wiele większe, niż w przypadku innych osób. Możemy zatem podzielić pożyczki na raty dla zadłużonych na trzy rodzaje związane z ich zabezpieczeniem bądź jego brakiem. Zatem, na rynku pożyczek możesz się spotkać z następującymi jej formami.

Pożyczka dla zadłużonych bez zabezpieczenia

Przyjmuję formę podobną do kredytu gotówkowego. Firma nie liczy absolutnie na żadne zabezpieczenie i pożycza Ci pieniądze (zazwyczaj dość drogo), a Ty musisz je spłacać w ratach. W przypadku braku płatności z Twojej strony i wypowiedzenia umowy pożyczki, sposób na odzyskanie należności jest standardowy. Następują działania windykacyjne, jeżeli one nie pomogą sprawa wędruje do sądu, a następnie sprawę może przejąć komornik.

Jak już wspomnieliśmy pożyczki dla zadłużonych to pożyczki, które możemy zazwyczaj wydać w dowolny sposób. W takim wypadku dla osób z bardzo słabą kondycją finansową, na którą wpływ mają obecne długi, może być przeznaczenie pożyczki na ich spłatę. Możemy to uczynić w sytuacji, w której nie mamy większych szans na kredyt konsolidacyjny, który z założenia jest przeznaczany na zmniejszanie co miesięcznych finansowych obciążeń.

Osoby pogrążone w długach, bardzo często posiadają różnorodny wachlarz zobowiązań. Od chwilówek po kredyty bankowe. Wyklucza to wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny, ponieważ ten jest udzielany zazwyczaj jedynie na spłatę zobowiązań bankowych.

Starając się o kredyt w banku musisz zazwyczaj spełnić szereg formalności, w tym przedstawić odpowiednie zaświadczenia. Na rynku pozabankowym podmioty oferujące pożyczki zazwyczaj rezygnują z tak długiej drogi i ograniczają kwestie formalności do niezbędnego minimum. Podobnie jest z pożyczką dla zadłużonych przez internet, z tym że liczba formalności jest uzależniona od jej formy oraz wewnętrznych procedur firmy.

Starając się o pożyczkę dla zadłużonych na raty możesz się spotkać z wymogiem:

• wypełnienia wniosku online (zawsze) – w większości przypadków wypełnienie wniosku online jest wstępem do otrzymania pieniędzy. Wystarczy wypełnić prosty formularz, w którym większość pytań dotyczy naszych danych osobowych, takich jak: imię i nazwisko, adres zamieszkania, pesel itd. Jeżeli firma pożyczkowa wymaga abyśmy byli zatrudnieni, to ponadto będziemy musieli wpisać z jakiego tytułu posiadamy stały dochód.
• weryfikacji (zawsze)– często wystarczy przelać 1 grosz ze swojego konta osobistego na konto pożyczkodawcy, aby ten nas zweryfikował. Czasami odbyć rozmowę telefoniczną z konsultantem. W przypadku pożyczek dla zadłużonych bez specjalnych zabezpieczeń, ten etap jest ostatni. Po nim firma pożyczkowa może podjąć decyzję o przyznaniu nam pożyczki.

Tak. Na naszej stronie znajdują się jedynie firmy, które działają w 100% legalnie. Korzystając z którejkolwiek oferty znajdującej się na naszej stronie możesz być pewien, że firma pożyczkowa posiada zdolność prawną do oferowania pożyczek i prowadzenia działalności gospodarczej w tym zakresie. Opisujemy jedynie popularne instytucje, o których każdy użytkownik Asystenta Finansowego może się wypowiedzieć, zatem możesz dodać opinię na ich temat. Zwróć uwagę, że dane każdej z nich możesz sprawdzić w KRS. Zatem wiesz od kogo pożyczasz pieniądze i komu masz je zwrócić.

Teoretycznie firma oferująca ten rodzaj pożyczek nie sprawdza żadnych baz, ponieważ z reguły ten produkt jest kierowany do osób zadłużonych. Może jednak się zdarzyć, że firma pożyczkowa sprawdzi Twój BIK, KRD lub BIG, aby dowiedzieć się, jak długo posiadasz niespłacone zadłużenie. W większości przypadków jednak takie działanie nie będzie miało miejsca.

Nawet jeśli firma zajrzy w bazy dłużników to nie będzie wyciągała z tego daleko idących wniosków, gdyby to robiła musiałaby zmienić profil swojej oferty. Skoro firma pożycza osobom zadłużonym, to siłą rzeczy ich historia kredytowa i różnego rodzaju wpisu muszą być negatywne.

Pożyczki dla dłużników posiadają plusy, których na próżno szukać w przypadku innych produktów pożyczkowych. Zawsze przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z danego typu oferty, powinieneś zapoznać się plusami i minusami danego rozwiązania. Nie inaczej jest również w tym przypadku. Poniżej w dużym skrócie opisujemy główne „za” i „przeciw” dotyczące pożyczki oferowanej dłużnikom.

Plusy pożyczki dla zadłużonych

Jeśli chodzi o plusy tego rozwiązania to przede wszystkim zauważ, że pożyczka dla zadłużonych to:

• prosty wniosek – wypełnisz go w kilka minut,
• szybka decyzja – w większości przypadków podejmowana jest automatycznie,
• minimum formalności – w przeciwieństwie do kredytów bankowych są mocno ograniczone,

Znalezienie odpowiedniej oferty finansowej to zawsze pewien nakład pracy. W przypadku ofert ratalnych pożyczek dla dłużników należy wyselekcjonować firmy, które udzielają finansowania osobom zadłużonym. Następnie należy odrzucić wszystkie firmy, których jedyną ofertą są chwilówki. Na końcu zaś, powinniśmy sprawdzić, która firma jest najtańsza i od niej rozpocząć próbę ubiegania się o pożyczkę. Możesz to zrobić samodzielnie, co będzie kosztowało Cię trochę czasu lub skorzystać z naszego rankingu pożyczek dla zadłużonych, który znajduje się na górze strony.