Ranking pożyczek na raty

Pożyczki ratalne oferowane online to popularny w Polsce sposób na finansowanie swoich potrzeb. Przede wszystkim spełniają one tę samą funkcję, którą spełnia kredyt gotówkowy. Oferowane są przez firmy pożyczkowe, nie zaś przez banki. Sposób aplikowania jest znacznie uproszczony, wypłata gotówki szybka, dokumentacja w praktyce zbędna. Często, aby mieć możliwość pożyczenia pieniędzy, nie trzeba spełnia szczególnych wymogów, a pieniądze zostają szybko przelane na nasze konto osobiste.

Pożyczka online jest spłacana w ratach, a kwota często jest znacząco większa, niż w przypadku chwilówek.

Jeśli chodzi o przeznaczenie tego typu pożyczek, to nie różni się ono od chwilówek czy kredytu gotówkowego. Nie ma obowiązku przeznaczenia pieniędzy na konkretny cel, ponieważ pożyczka online na raty, nie jest pożyczką celową. Firma oferująca ten produkt finansowy nie jest zainteresowana na co wydasz pieniądze. Nie masz obowiązku przedstawiania, żadnych dokumentów związanych z celem, na który przeznaczysz środki.

Nie ma najmniejszego problemu, abyś środki z pożyczki online wydał na bieżące wydatki i potrzeby, jakiekolwiek by one nie były. Często osoby, którym przyznano środki wydają je na sprzęt AGD, nowy samochód, rachunki czy też wydatki, które nagle pojawiły się na ich drodze, a których nie mogli wcześniej przewidzieć. Pozabankowa pożyczka ratalna jest dla nich środkiem w osiągnięciu celu lub ratunkiem w trudnej finansowej sytuacji.

Pożyczka online na raty oraz kredyt gotówkowy to dość podobne do siebie produkty finansowe. Pierwsze z nich oferowane są przez firmy pożyczkowe i cieszą się bardzo dużą popularnością na naszym rynku finansowym. Polacy doceniają tę prostą formę ubiegania się o pieniądze, a także szybką decyzję i wypłatę środków. Jakie zatem są różnice i cechy wspólne z bankowym odpowiednikiem pożyczek online. Odpowiedź znajdziesz poniżej.

Cechy wspólne pożyczki online na raty i kredytu gotówkowego

• płatność ratalna – w przypadku obu tych produktów umawiasz się na spłacanie należności w co miesięcznych ratach. Posiadasz harmonogram spłaty z wyszczególnionym dniem przypadającym na każdy miesiąc, w którym jesteś zobowiązany uiścić wysokość raty na wskazane w umowie konto. Różnica tutaj może być czysto praktyczna. Przykładowo, przy kredycie gotówkowym ustalona kwota będzie potrącana w danym dniu z Twojego konta osobistego, na którym musisz posiadać lub wpłacić (najpóźniej w dniu potrącenia) kwotę równą kwocie raty kredytu. W przypadku pożyczki online w swoim panelu klienta (na stronie pożyczkodawcy) będziesz posiadał numer konta, na który jesteś zobowiązany przelać środki w formie tradycyjnego przelewu lub z pomocą operatora operacji płatniczych.
• długi okres spłaty – jest to cecha, która różni pożyczki ratalne od chwilówek i znacząco przypomina kredyt gotówkowy. W obu wypadkach mamy możliwość wybrania okresu spłaty, na który się decydujemy. Należy pamiętać, że dłuższy okres spłaty to z jednej strony mniejsze odsetki, zaś z drugiej większe koszty ze względu na oprocentowanie. Różnica pomiędzy oboma produktami polega jedynie na ewentualnej maksymalnej długości spłaty naszego zobowiązania. W przypadku kredytu gotówkowego mamy możliwość pożyczenia nawet na okres 10 lat, natomiast w przypadku pożyczek online na raty najczęstszym i najdłuższym okresem jest 48 miesięcy, czyli ponad dwukrotnie krócej.
• brak celowości – jak już wspominaliśmy zarówno bank, jak i firma pożyczkowa nie jest zainteresowana na co wydasz pożyczone od nich pieniądze. Kredyt gotówkowy jest jednym z nielicznych produktów bankowych, który posiada tę cechę, natomiast większość produktów pożyczkowych oferowanych przez firmy pożyczkowe jest skonstruowana właśnie w tym modelu. Jest to oczywiście cecha, którą można uznać za plus, ponieważ brak wskazania celu to zawsze mniejsza dokumentacja, łatwiejsza procedura przy uzyskiwaniu środków oraz większa elastyczność w ich wydatkowaniu.

Obecnie na rynku pożyczka na raty jest najłatwiejszym sposobem na otrzymanie szybkich pieniędzy, które można spłacać w ratach. Z reguły niezależnie od tego o jaki produkt finansowy się starasz, musisz spełnić pewne warunki, aby móc go otrzymać. Nie inaczej jest i w tym przypadku, zatem aby otrzymać pożyczkę na raty online musisz posiadać:

• minimalny wiek (zawsze) –  aby móc otrzymać pożyczkę online musisz spełnić wymóg minimalnego wieku. Oznacza to, że musisz po prostu mieć ukończone co najmniej 18 lat. Co do górnej granicy wieku, jest on zależny od instytucji, zazwyczaj nie możemy mieć więcej, niż 75 lat.
• dowód osobisty (zawsze) – jest Ci potrzebny, aby móc spełnić wymogi weryfikacji Twojej osoby. Z dużą dozą prawdopodobieństwa będziesz musiał podać, numer dowodu osobistego. Przyda Ci również przy przepisywaniu numeru pesel. Może się zdarzyć, że firma pożyczkowa będzie oczekiwał załączenia skanu bądź zdjęcia dowodu, co również nie powinno być dla Ciebie większym problemem.
• konto bankowe (zawsze) – służy ono do dwóch rzeczy. Po pierwsze, firma udzielająca Ci pożyczki na raty będzie chciała zweryfikować dane, które przedstawiłeś we wniosku. W tym celu poprosi Cię o to, żebyś wykonał przelew weryfikacyjny (zazwyczaj 1 zł) ze swojego konta osobistego. Dzięki temu zabiegowi będzie mogła potwierdzić, że dane posiadacza rachunku zgadzają się z danymi przesłanymi we wniosku. Kwotę którą prześlesz firma odeśle Ci po chwili z powrotem. Po drugie, posiadając zweryfikowane konto będziesz mógł otrzymać na nie pieniądze, o które wnioskowałeś.

Jak za pewne się domyślasz pożyczka ratalna nie jest nieograniczona. Istnieją pewne ograniczenia dotyczące właśnie kwot, jakie możesz pożyczyć oraz okresu spłaty.

Maksymalna kwota pożyczki na raty

Oczywistym jest, że maksymalna kwota pożyczki na raty jest większa niż chwilówki, gdyż te są pożyczkami „jednorazowymi”. Z drugiej zaś strony, maksymalna kwota pozabankowych pożyczek ratalnych z reguły jest mniejsza niż kredytów bankowych i zależy od poszczególnej oferty.

Na polskim rynku istnieją pożyczki na 10 000 zł, 20 000 zł lub 25 000 zł. Rzadko możemy spotkać firmę, która ma w swojej ofercie 50 000 zł, aczkolwiek zdarzają się takie oferty.

Musisz pamiętać, że pomimo faktu, że dana oferta przewiduje maksymalną kwotę na poziomie (załóżmy) 20 000 zł, to absolutnie nie oznacza, że otrzymasz pożyczkę w tej wysokości. Oczywiście możesz o nią wnioskować, ale instytucja po sprawdzeniu Twojego wniosku i BIK-u może odrzucić Twój wniosek. Zazwyczaj kończy się to na innej, mniejszej propozycji, którą możesz zaakceptować lub odrzucić. Jeżeli będziesz w takiej sytuacji, zawsze masz alternatywę w postaci innych ofert, których jest cała masa na rynku.

Pamiętaj, że aplikowanie kilka razy pod rząd może skończyć się na tym, że nie otrzymasz pożyczki w ogóle. Może się zdarzyć, że wszystkie firmy, do których będziesz aplikował o pożyczkę będą sprawdzać Twój BIK. Każde takie sprawdzenie jest w nim odnotowane, a co za tym idzie koleje firmy będą widziały to, że już aplikowałeś o pożyczkę tego samego dnia, gdzie indziej. Nie wpływa to pozytywnie na Twoją zdolność.

Jaką kwotę pożyczki na raty wybrać?

Wybierając kwotę pożyczki powinieneś przeanalizować dokładnie swoje potrzeby. Z finansowego punktu widzenia, nie wydaje się zbytnio rozsądnym, abyś pożyczał „na zaś”.

Pożyczki na raty online niestety nie są darmowe i nie możesz liczyć na to, że oddasz jedynie pożyczony kapitał. Podstawową zasadą przy pożyczaniu pieniędzy w tej formie jest to, że zawsze oddajesz więcej, niż pożyczyłeś. Oczywiście te opłaty mogą być różne i zależne od konkretnej oferty, promocji i innych czynników, które mogą mieć wpływ na łączny koszt pożyczki online.

Aby jak najlepiej zobrazować Ci koszty, na jakie możesz się napotkać przy pożyczce na raty, podzielmy je na poszczególne elementy. I tak, na łączne koszty pożyczki mogą składać się:

• kapitał – jest podstawą do naliczania części opłat. Są to dokładnie te pieniądze, które pożyczasz i są ci przelewane na konto. Pożyczasz 10 000 zł, to kapitał wynosi 10 000 zł. Proste.
• opłata przygotowawcza – opłata, którą musisz ponieść za przygotowanie pożyczki online. Firmy nie informują jakie elementy zostają „przygotowane” za te pieniądze, natomiast zazwyczaj chodzi o sprawdzenie klienta, wypłatę środków itd. Opłata przygotowawcza może wynieść nawet 20-30% kapitału pożyczki.
• prowizja – jest to opłata, której zazwyczaj nie sposób ominąć. Jest ona de facto opłatą za to, że firma zgodziła się nam pożyczyć pieniądze. Prowizja przy pożyczce na raty jest wysoka i różni się w zależności od oferty.
• oprocentowanie –  czyli procent od kapitału, który powinien być rzeczywistym zarobkiem dla firm pożyczkowych.  Maksymalna wysokość oprocentowania jest regulowana ustawą antylichwiarską. Z prawnego punktu widzenia nie może przekroczyć czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Obecnie wynosi on 2,5%, zatem maksymalne oprocentowanie może wynieść maksymalnie 10%.
• ubezpieczenie – jego koszt musi ponieść pożyczkobiorca, o ile jest ono wymagane przez pożyczkodawcę.

Ratalne pożyczki internetowe są bardzo popularne w naszym społeczeństwie. Jest na nie bardzo duży popyt i po mimo tego, że wiele podmiotów konkuruje ze sobą o klienta, to znacząca większość z nich funkcjonuje na rynku bez problemów. Dlaczego pożyczki na raty cieszą się tak dużą popularnością? Dlatego, że posiadają zalety odróżniające je od trudniej dostępnych kredytów bankowych. Niestety, jak każdy inny produkt finansowy, pożyczki na raty przez internet mają też swoje wady. Przyjrzyjmy się zatem podstawowym cechom tego produktu.

Zalety pożyczek online na raty

Jak już wspomnieliśmy pożyczki online posiadają kilka podstawowych zalet, które sprawiają, że znacząca część Polaków sięga po ten produkt. Dlaczego? Oto kilka powodów:

• prosta i szybka metoda wnioskowania – wystarczy dostęp do internetu i nic więcej, aby zapoznać się z ofertą i złożyć wniosek. Nie trzeba iść do banku, przedstawiać zaświadczeń od pracodawcy i innych dokumentów.
• łatwa dostępność – pożyczka online jest dostępna, w teorii dla każdego, kto ma ukończone 18 lat. Oczywiście mogą zaistnieć przesłanki, które sprawią, że dostaniemy odmowę, Mimo to produkt ten jest o wiele łatwiejszy w uzyskaniu, niż kredyt w banku. Szczególnie dla osób ze złą historią kredytową, którzy mogą sięgnąć po pożyczkę na raty bez BIK.
• elastyczna rata – w wygodny sposób, zazwyczaj za pomocą suwaka znajdującego się na stronie pożyczkodawcy, możemy dopasować pożyczaną kwotę oraz okres spłaty. Wysokość raty automatycznie jest przeliczana i pokazywana, dzięki czemu dokładnie wiemy, jaką będziemy mieli ratę przy danych założeniach.
• szybka decyzja – w większości przypadków decyzja jest podejmowana automatycznie przez system, który może nas zweryfikować i dosłownie w kilka minut poinformować nas, czy nasz wniosek został pozytywnie rozpatrzony.
• szybka wypłata środków – po pozytywnej decyzji automatycznie dostajemy przelew wnioskowanej kwoty na konto. Hasła reklamowe „gotówka w 15 minut na Twoim koncie” są prawdziwe.

Jeżeli potrzebujesz pieniędzy i chcesz je pożyczyć, rynek finansowy oferuje Ci kilka rozwiązań. Ważne abyś dopasował odpowiednie rozwiązanie do swoich możliwości i potrzeb.

Pożyczka online na raty to oferta dla osób, które:

• chcą szybko i w łatwy sposób pożycz pieniądze,
• nie mogą bądź nie chcą skorzystać z oferty kredytu gotówkowego,

a także, w niektórych wypadkach:

• mają zły BIK i/lub chcą znaleźć sposób na oddłużenie.

Można powiedzieć, że odpowiedzi na to pytanie jest tyle ile ofert pożyczek. Każda firma pożyczkowa w reklamach będzie Cię namawiała, na swój produkt jednocześnie twierdząc, że jest to dla Ciebie najlepsze rozwiązanie. Oczywiście znacząca część z nich mija się z prawdą.

Weź pożyczkę na raty tam, gdzie możesz:

• pożyczyć kwotę jakiej potrzebujesz,
• dopasować ratę do swoich możliwości (poprzez dopasowanie okresu spłaty),
• spłacić jak najmniej poprzez naliczenie przez pożyczkodawcę jak najmniejszych kosztów.

Powyżej przedstawiliśmy wszystkie najważniejsze, według nas, informacje dotyczące pożyczki na raty. Produktu, który jest stworzony, aby potencjalny klient mógł w bardzo prosty, nieskomplikowany sposób pożyczyć pieniądze, a gotówkę otrzymać w kilka chwil i mógł wydać je w dowolny dla siebie sposób. Pożyczka ratalna spełnia tę samą funkcję co kredyt gotówkowy, z tym że łatwiej i szybciej ją uzyskać.